Les assurances prêt personnel sont des garanties qui permettent de couvrir le remboursement du crédit en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité. Elles sont proposées par les banques et les organismes de crédit. Mais il existe plusieurs types d’assurances prêt personnel. Nous allons voir çà en détails dans cet article.
Quels sont les avantages et les inconvénients d’une assurance prêt personnel ? (clés)
Le prêt personnel est un crédit à la consommation, qui peut être utilisé pour financer de nombreux projets.
Il peut s’agir par exemple d’un achat important, d’une dépense imprévue, ou encore de l’achat d’un véhicule. Si le montant du prêt personnel ne dépasse pas 75 000 €, vous bénéficierez des mêmes conditions que pour un crédit affecté.
Il convient donc de faire attention au délai de rétractation qui est plus court qu’avec un crédit affecté (14 jours).
Le taux annuel effectif global du crédit sera également identique à celui d’un prêt affecté.
Lorsque le montant du prêt personnel excède 75 000 €, il faudra alors se tourner vers une offre spécifique, ce qui n’est pas le cas lorsqu’il s’agit d’un crédit affecté. Toutefois, si vous souhaitez étaler les remboursements sur plusieurs annuités et que votre demande concerne un achat important (voiture, appareils électroménagers…), il serait intéressant de choisir une assurance emprunteur facultative afin de réduire le coût total du financement.
Comprendre la différence entre une assurance prêt personnel et une assurance vie ? (comprendre)
Il est souvent difficile de comprendre la différence entre une assurance prêt personnel et une assurance vie, pourtant ces deux types d’assurance ont des caractéristiques bien distinctes.
L’assurance-vie est un contrat d’assurance qui permet au souscripteur d’acheter des actifs financiers (actions, obligations, etc.) sur le long terme.
Les fonds investis sont bloqués pendant la durée du contrat.
L’assurance-vie offre aussi une fiscalité avantageuse aux souscripteurs : les gains réalisés ne sont pas imposables tant que le contrat n’est pas rompu.
L’assurance emprunteur a pour but de rembourser le capital restant dû à l’organisme prêteur en cas de décès ou d’invalidité totale et permanente du client. Cela permet à l’emprunteur de continuer à payer les mensualités du crédit immobilier en cas de décès ou d’invalidité totale et permanente. Cependant, lorsque le client meurt avant la fin du contrat, tout ce qu’il possède est transmis aux héritiers sans droits de succession à payer, contrairement aux assurances prêts personnels qui peuvent être utilisées pour couvrir un prêt immobilier mais également des dettes professionnelles et familiales. En cas de rachats partiels programmés par exemple, il faut savoir que tout retrait effectué sur un contrat d’assurance-vie sera considéré comme « accidentel » et donnera lieu à un impôt sur les plus-values (taxable selon votre TMI) si vous êtes assujetti au barème progressif ou exonéré si vous êtes non imposable ou soumis au PFU.
Quels sont les moyens de comparer les assurances prêt personnel ? (comparer)
L’assurance emprunteur est une garantie qui permet de couvrir les risques liés à un crédit.
Lorsque vous souscrivez un prêt, votre banque exige que vous souscriviez également une assurance emprunteur (un contrat spécial qui vous protège en cas de problèmes). Cependant, l’assurance de groupe proposée par la banque n’est pas toujours suffisante pour assurer votre protection.
Votre propre assureur peut alors être un meilleur choix. Si vous avez déjà souscrit une assurance emprunteur, il peut aussi être intéressant d’en changer pour trouver celle qui répond le mieux à vos besoins et aux conditions du prêt immobilier. Pour pouvoir comparer les assurances prêt personnel, il faut savoir quels sont les éléments dont il faut tenir compte pour trouver la meilleure assurance possible.
Il faut notamment prendre en considération : La durée de l’emprunt et sa date d’effet : plus elle est longue et plus elle sera coûteuse ; Le taux annuel effectif global (TAEG) : il représente le taux nominal auquel ces intérêts sont calculés ; Les garanties incluses : elles ont des répercussions sur le prix des cotisations ; La quotité assurée/non-assurée ; L’âge limite pour contracter un prêt immobilier : plus celui-ci est bas, moins la prime d’assurance sera élevée ; Le capital restant dû : plus celui-ci est important moins la prime sera chère.
Comment déterminer le montant et la durée d’une assurance prêt personnel ? (déterminer)
Le montant et la durée d’une assurance prêt personnel dépendent de votre profil, de vos besoins et du taux d’emprunt.
Il faut savoir que le contrat d’assurance prêt immobilier proposé par la banque est toujours plus avantageux que l’offre individuelle, car il est calculé sur le capital emprunté.
Le coût de l’assurance prêt personnel peut varier en fonction de différents paramètres : Votre âge et votre état de santé (plus ou moins élevés) ; La quotité choisie (part du capital assurée) ; L’option décès-invalidité (si vous y avez souscrit) ; Les garanties optionnelles (perte d’emploi, incapacité temporaire totale de travail…) ; Le type d’assureur (compagnie ou mutuelle). Par exemple, si vous êtes un jeune actif et en bonne santé, la quotité choisie sera plutôt faible pour une couverture maximale. Pour trouver le meilleur taux possible, nous vous conseillons donc de comparer les offres des assureurs en utilisant un comparateur en ligne. Comparer les offres permet non seulement de dénicher les meilleures conditions tarifaires mais également celles qui correspondent à votre situation personnelle. Enfin, pour aller plus loin : Si vous ne savez pas quelle assurance choisir ou que vous souhaitez obtenir un devis personnalisé pour une assurance emprunteur, rendez-vous sur notre site internet www.choixdassurancepretimmobilier .com
Quels sont les détails à connaître avant de souscrire une assurance prêt personnel ? (connaître)
L’assurance prêt personnel est un contrat qui permet de couvrir les risques liés à l’emprunt. Par exemple, si vous contractez un emprunt immobilier, votre banque peut demander une assurance pour sécuriser le remboursement du crédit en cas de décès ou d’invalidité.
Lorsque vous souscrivez un crédit auto par exemple, votre concessionnaire peut également vous proposer une assurance pour garantir son règlement en cas d’accident. Pour choisir la meilleure option et connaître les détails qui lui correspondent le mieux, il est judicieux de se renseigner sur les différentes garanties des assurances prêts personnels.
Votre contrat doit contenir plusieurs informations importantes :
- Le numéro unique d’identification de l’organisme prêteur
- Les coordonnées de l’organisme
- La date et le montant du crédit
- La période pendant laquelle vous souhaitez bénéficier du contrat
Quels sont les risques et les conséquences d’une assurance prêt personnel non souscrite ? (risques)
L’assurance prêt personnel est une assurance qui couvre les risques inhérents à un prêt.
L’organisme qui accorde le crédit ainsi que l’assureur peuvent mettre fin au contrat d’assurance de la même manière que le contrat de crédit. Cela signifie qu’ils peuvent résilier le contrat et mettre fin au paiement des échéances sans pour autant être obligés de rembourser la totalité du capital restant dû, sauf si vous décidez d’acheter votre maison ou votre appartement avant la date d’anniversaire de votre contrat. Dans ce cas, il faudra payer les mensualités non encore échues jusqu’à l’expiration du terme.
Les conséquences sont souvent nombreuses : une perte financière importante, un retard sur le plan professionnel et familial… En effet si vous rencontrez des problèmes financiers, l’assurance emprunteur prend en charge tout ou partie du montant des échéances non versées. Elle peut aussi permettre à l’emprunteur de ne pas subir les frais supplémentaires liés aux incidents bancaires comme les rejets de chèque ou les découverts bancaires (en cas de chèques impayés). Mais attention ! Si cette garantie est intéressante pour faire face aux imprévus, elle représente en revanche un coût important pour les personnes ayant des revenus stables et réguliers.
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L’assurance prêt personnel est une assurance qui vous permet de couvrir les risques d’un crédit à la consommation. Il s’agit d’une assurance facultative, mais elle est généralement exigée par l’organisme prêteur. L’assurance emprunteur peut être souscrite auprès de l’organisme prêteur ou auprès d’un assureur indépendant.
