L’assurance emprunteur est une garantie qui vous permet d’être couvert en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité. Elle est obligatoire pour obtenir un crédit immobilier.
Vous pouvez souscrire à l’assurance de votre banque ou choisir une assurance individuelle auprès de l’organisme de votre choix. Dans les deux cas, vous bénéficierez d’une protection optimale pour votre crédit immobilier.
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Les avantages de l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est un moyen pour une compagnie d’assurance de garantir le remboursement du capital restant dû à l’établissement bancaire en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur.
L’assurance emprunteur permet ainsi à la banque de s’exonérer du risque et donc, de se prémunir contre le non-paiement des échéances du prêt immobilier par l’emprunteur.
Les avantages d’une assurance emprunteur ? Si vous souhaitez effectuer un achat immobilier ou contracter un crédit, il est important de prendre connaissance des conditions auxquelles vous êtes tenus. Parmi ces conditions figure l’obligation de souscrire une assurance emprunteur. Cette obligation n’est pas une formalité obligatoire, mais elle est fortement recommandée par les établissements financiers. En effet, elle peut faire office de protection en cas d’incapacité ou d’invalidité totale et permanente subies par l’emprunteur pendant la durée du crédit immobilier. Elle permet également à la banque de se protéger contre les risques liés au décès accidentel ou maladie grave qui pourraient survenir après la signature du contrat entre les parties concernées (banquier/emprunteur).
Comment obtenir l’assurance emprunteur adaptée à votre crédit immobilier ?
L’assurance emprunteur est une garantie exigée par les banques lors d’un crédit immobilier. Elle sert à couvrir le remboursement du crédit en cas de décès, invalidité ou incapacité de l’emprunteur. Cette assurance est obligatoire pour toutes les personnes qui souhaitent contracter un prêt immobilier.
Les différents types d’assurances emprunteurs Une assurance emprunteur permet de protéger votre famille en cas de décès, d’invalidité et/ou d’incapacité temporaire totale ou partielle (ITT).
Il existe plusieurs types d’assurance emprunteur : L’assurance décès-invalidité (ADI), qui garantit le remboursement du capital restant dû en cas de décès ou d’invalidité absolue et définitive des assurés.
L’assurance chômage, qui couvre les risques liés à la perte involontaire de son emploi (licenciement économique, fin de CDD, fin du contrat à durée déterminée…).
L’assurance Perte Totale et Irréversible D’Autonomie (PTIA), qui prend en charge le remboursement total des mensualités du crédit en cas d’accident provoquant une incapacité totale et irréversible.
La convention AERAS (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) assure aux personnes ayant eu un problème grave avec leur santé au cours des cinq années précédentes la possibilité de bénéficier des assurances emprunteurs classiques sans avoir à subir une surprime.
Le coût global étant alors inférieur au coût normal calculée sans surprime ni exclusion.
Quels sont les différents types de couverture disponibles ?
L’assurance emprunteur est une garantie exigée par les banques lors de la signature d’un contrat de prêt immobilier. Elle permet d’éviter les risques liés à un décès, une invalidité ou même des maladies graves qui peuvent mettre en péril la capacité de remboursement du client.
Il existe plusieurs types d’assurances emprunteurs pour s’adapter aux différentes situations et besoins des clients.
L’assurance sur la vie : Cette assurance garantit le remboursement du capital restant dû en cas de décès de l’emprunteur, quel que soit le type de prêt (immobilier ou consommation).
Le montant des cotisations est proportionnel au capital emprunté pour le crédit immobilier et varie selon l’âge du souscripteur.
La garantie ITT : Cette assurance couvre le bénéficiaire en cas d’arrêt total temporaire de travail. Elle couvre également les personnes victimes d’une incapacité permanente totale suite à un accident ou une maladie.
Le montant des cotisations est fonction du capital emprunté et de l’âge du souscripteur.
L’assurance invalidité : Cette assurance couvre le bénéficiaire contre une invalidité professionnelle, physique ou mentale entraînant une diminution substantielle et durable de son activité professionnelle rémunérée.
Il existe 2 types d’invalidité : 1- Invalidité permanente totale (IPT) – En cas d’invalidité totale, le capital restant à rembourser est intégralement versé au créancier sans limite dans ce temps.
Quelles sont les exclusions de l’assurance emprunteur ?
En matière d’assurance de prêt, l’assurance emprunteur est obligatoire. Cette garantie permet de couvrir le remboursement du crédit en cas d’accident ou de décès de l’emprunteur.
L’assurance emprunteur est un sujet important, car elle peut être une véritable source d’inquiétude pour les personnes qui souhaitent souscrire un crédit immobilier. En effet, il existe différentes exclusions et conditions à respecter afin que votre assurance emprunteur soit valide, notamment en termes de garanties.
Les exclusions concernent les risques liés au sport (parachutisme), à la chasse ou aux sports extrêmes par exemple. Dans ces cas-là, mieux vaut ne pas prendre ces risques et se tourner vers des solutions alternatives telles que la location ou l’investissement locatif sans crédit immobilier.
Comment choisir le bon montant de protection ?
Lorsque vous contractez un emprunt, vous avez souvent l’obligation d’assurer votre prêt. Cette assurance est indispensable pour se protéger contre les risques de décès, d’invalidité ou encore de perte d’emploi.
L’assurance peut être souscrite auprès de la banque à laquelle vous empruntez. Mais il est possible également de souscrire une assurance individuelle : c’est ce que l’on appelle l’assurance emprunteur. Dans le cadre d’un crédit immobilier, il est obligatoire de souscrire une assurance emprunteur. En effet, si vous ne remplissez pas cette obligation, la banque pourra refuser votre demande de prêt et réclamer des pénalités en cas de remboursement anticipé du crédit.
Votre assureur peut toutefois accepter que vous garantissiez le crédit si vous ne disposez pas des fonds nécessaires pour payer directement les mensualités du prêt.
- La quotité
- Le montant total assuré
- Le type de garantie (décès ou invalidité)
- Les exclusions
Quelles sont les démarches à effectuer pour souscrire à une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est une garantie qui permet de couvrir l’emprunteur et la banque dans le cas où ce dernier ne pourrait pas rembourser son prêt. Pour cela, il faut souscrire à une assurance avant même que le crédit ne soit accordé, car celle-ci prendra en charge les échéances du crédit.
La loi Lagarde a permis de faciliter la souscription des assurances emprunteurs. Cependant, il convient de savoir que cette loi n’est pas applicable aux personnes ayant plus de 70 ans et aux personnes malades ou souffrant d’un handicap important. De plus, la banque peut refuser la proposition faite par un autre assureur si elle considère qu’elle est trop chère.
L’assurance emprunteur est un élément obligatoire pour tout crédit immobilier. Celle-ci permet de couvrir les risques liés à l’emprunt d’un bien, en cas de décès, invalidité ou incapacité de travail.
